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小额贷款只要上征信记录对于后期的房贷肯定会有一定的影响,申请房贷的时候,银行做的第一件事情就是查询个人征信报告,如果发现之前的小额贷款有过不良记录,那么很有可能会拒绝房贷申请。但并非使用过小额贷款就无法再申请房贷,只要保持良好的使用记录,做到不逾期并且已结清贷款,申请房贷时就不会有什么太多影响。
1、还款记录
在申请房贷时,银行会重点考察用户近两年内的还款记录,看看是否存在逾期还款记录,若逾期金额小或逾期时间短,虽然房贷可以下款成功,但是往往会出现低额高息的情况。若是逾期情节比较严重,如出现“连三累六”的逾期情况,房贷将直接被拒。对于两年之外的还款记录,银行仅做参考,对于房贷的影响不大。
2、负债率
通常情况下,银行对于负债率低的用户,往往更为青睐。因此,即使征信上有小额贷款,但是负债率不高的情况下,对于房贷并没有太大的影响。反之,若负债率过高,则会引发银行的顾虑,会让银行质疑用户的还款能力,存在较高的逾期风险,出于资金安全考虑,银行就不会给用户放款。
不过,若用户月收入超过了月还款额(包含房贷以及其他贷款的月还款额)的两倍,且能提供的流水、收入证明等证明材料佐证,即使负债率高,也可以获贷成功。
3、未结清的小额贷款笔数
若用户存在多笔未结清的小额贷款,且贷款发生的记录都集中在近期,这样的行为会导致银行认为用户资金饥渴,且存在以贷养贷的嫌疑,出于借贷风险考虑,房贷获批的希望不大。对于此种情况,若用户有能力结清小额贷款,也可在结清后,开具贷款结清证明,向银行重新申请,在其他条件满足的情况下,同样可以获贷。
4、硬查询记录
所谓的硬查询记录,是指信用卡审批、贷款审批、保前审查、担保资格审查等因用户个人行为导致的查询,若用户征信报告上短期内频繁出现这些记录,会让银行方面认为用户近期在“闹钱荒”,还款能力不足,从而导致房贷被拒。因此,若用户近期频繁申请小额贷款,不管有没有成功,都会对申请房贷造成影响。
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